个人所得税退税流程

“刚退了 2800 元！”“我怎么只退了 120 元？” 每年 3-6 月个税汇算期，朋友圈总有一波 “退税晒单”。个人所得税退税流程是怎么样的。今天就用超实用攻略，带你从 “不懂” 到 “秒退”，别让该拿的钱白白溜走！一起来看看个人所得税退税流程。

一、你能退税吗？先看这 5 种情况

不是所有人都能退税，先对照看看你有没有这些情况：

收入没达标但缴了税：比如你月薪 4500 元（没到 5000 元起征点），但某个月发了季度奖，加上奖金后月收入超 5000 元，被扣了税，全年算下来总工资没超 6 万元，多扣的税就能退；

专项附加扣除没填全：去年新增了房贷、生了娃，或者家里老人满 60 岁，却没在个税 APP 申报扣除，导致预缴时多缴了税，汇算时补上就能退；

有多项收入且税率高：比如你主业工资每月扣 3% 的税，同时接兼职赚劳务报酬，预缴时按 20% 扣了税，全年合并计算后税率可能更低，多扣的部分会退；

换工作导致重复扣除：中途跳槽，新公司重新从 5000 元起征点算税，导致上半年和下半年都扣了基本减除费用，全年总扣除额超 6 万元，多缴的税可退；

有公益捐赠没申报：去年捐过款给公益项目，符合扣除条件但没申报，汇算时补上就能减少应纳税额，进而退税。

如果占了其中一条，大概率能拿到退税，接着往下看！

二、退税前，3 样材料提前备好

不用跑税务局，在家用手机就能办，但这 3 样东西要提前准备，避免中途卡壳：

本人身份证：个税已实名验证的话，不用上传图片，但要确保身份证在有效期内；

Ⅰ 类银行卡：必须是自己名下的储蓄卡（像工行、农行、招行等常见银行都可以），不能用信用卡！先确认银行卡状态正常，没被冻结或注销，不然退税到不了账；

专项附加扣除凭证：比如房贷合同（记好合同编号）、子女学籍证明、赡养老人的户口本，不用提前上传，但要留存好，税务部门可能抽查。如果是大病医疗，要准备好医保结算单，方便填金额。

三、个人所得税退税流程

打开 “个人所得税”，跟着这几步走，小白也能上手：

登录并进入汇算页面：用身份证号和密码登录（没注册的先实名注册）。在首页找到 “综合所得年度汇算”，选择对应年度（比如 2024 年），点击 “开始申报”；

选择申报方式：推荐选 “申报表预填服务”，系统会自动导入你全年的工资、劳务报酬等数据，不用自己手动填，省时又不容易错。如果是自由职业者，收入来源复杂，也可以选 “自行填写”；

核对收入和扣除信息：这一步很关键！先看 “收入” 部分，有没有陌生的公司给你发过工资（如果有，可能是身份信息被冒用，要及时申诉）；再看 “专项附加扣除”，没填的点击 “新增”，比如填 “住房贷款利息”，选好贷款类型、填写合同编号，提交后就能看到扣除金额增加；

确认应退税额：信息核对完，系统会自动计算 “应退税额”。如果有年终奖，会弹出 “奖金计税方式选择”，记得两种方式都试试：一种是 “单独计税”，一种是 “合并计税”，选完后看应退税额哪个多，就选哪个（比如有人选单独计税能多退 500 元）；

提交退税申请：确认应退税额没问题后，点击 “提交申报”，再在 “申请退税” 页面选择提前准备好的银行卡，提交后等待审核就行。之后可以在 “我要查询”→“申报查询” 里看退税进度，一般 1-3 周能到账。

四、3 个技巧，让退税更顺利

工作日上午提交申请：税务部门审核高峰期在下午和周末，工作日上午提交，审核速度可能更快，到账时间也会缩短；

提前绑定银行卡：别等申报时再绑卡，提前在 APP “个人中心”→“银行卡” 里添加，确保银行信息填写正确（比如开户行名称别写错），避免因信息错误导致退税失败；

核对信息再提交：提交前再检查一遍收入数据和扣除项目，尤其是换过工作的人，要确认两家公司的收入都已显示，避免漏填导致少退税。

五、小心！这 3 个退税陷阱别踩

警惕 “帮你多退税” 的诈骗：有人收到短信说 “你的退税被驳回，点击链接补填信息”，或者有人声称 “付手续费能帮你多退税”，这些都是诈骗！退税全程在官方操作，不用点不明链接，也不用给任何人钱；

别乱填扣除项目：为了多退税，虚构房贷、子女教育等扣除项目，一旦被税务部门查到，不仅要补税，还会被列入信用黑名单，影响贷款、买房；

补税别拖延：如果汇算后显示要补税，且金额超过 400 元，一定要在 6 月 30 日前缴清，不然会产生滞纳金，还会影响个人征信。

六、特殊情况这样处理

忘记申报去年扣除：比如 2023 年的专项附加扣除没申报，只要在 2024 年 6 月 30 日前补申报，符合条件照样能退税；

换过多次工作：如果去年换了 2-3 份工作，要确认所有公司的收入都已在申报表里显示，没显示的点击 “新增”，手动填写收入金额和已缴税额；

有境外收入：有境外工资或劳务报酬的，要在申报时手动填写境外收入和已缴税额，还需要准备境外纳税证明，避免重复缴税。

七、行动起来，别让钱白白溜走

个税退税截止到 6 月 30 日，过了这个时间就不能再申请了！现在打开 “个人所得税” ，跟着个人所得税退税流程操作，说不定就能收到一笔 “意外之财”。如果操作时遇到问题，评论区留言，我会帮你解答。